Рейтинг может измениться уже на этапе сравнения кредитов – в зависимости от того, подается ли классическая заявка на кредит или нейтральный для Schufa запрос условий. Поскольку запросы условий не влияют на рейтинг, это более безопасный способ получения предложений. Тот, кто знает различия, избегает неосознанного ухудшения кредитоспособности.
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Классическая заявка на кредит (KK) может негативно повлиять на рейтинг, так как она видна другим партнерам по договору. – Запрос условий (ANK) нейтрален для Schufa – он хранится 12 месяцев, но не виден другим. – Несколько краткосрочных заявок на кредит могут быть интерпретированы статистически как «отчаянный поиск денег». – При сравнении кредитов всегда проверяйте, используется ли запрос условий. – Ошибочные сообщения (KK вместо ANK) можно оспорить в Schufa и банке. – В контексте автострахования действует аналогичный принцип: очищенная база данных улучшает исходную позицию – независимо от конкретного поставщика.
Важно: Проблематично не само сравнение, а тип запроса. В BoniHelden мы регулярно видим, что потребители из-за ошибочного запроса (вместо ANK) несли предотвратимый ущерб рейтингу – хотя они просто узнавали условия.
ОБЗОР КЛАССИЧЕСКОЙ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ (KK)
| Характеристика | Заявка на кредит (KK) |
|---|---|
| Когда? | При подаче конкретной заявки на заем |
| Видимость для других | 10 дней |
| Хранение в базе данных | 12 месяцев |
| Влияние на рейтинг | Возможно (может снизить рейтинг) |
Заявка на кредит возникает при подаче конкретного заявления на получение займа. Schufa сообщает об этом запросе другим партнерам по договору, и он остается видимым в течение 10 дней. В общей сложности он хранится в базе данных 12 месяцев.
Несколько заявок на кредит в течение короткого времени могут быть интерпретированы алгоритмом как «срочный поиск финансирования». Это может негативно сказаться на базовом рейтинге и сделать последующие кредиты дороже или невозможными.
ОБЗОР ЗАПРОСА УСЛОВИЙ КРЕДИТА (ANK)
| Характеристика | Запрос условий (ANK) |
|---|---|
| Когда? | При простом получении информации о процентах и условиях |
| Видимость для других | Не виден |
| Хранение в базе данных | 12 месяцев |
| Влияние на рейтинг | Нет (нейтрально для рейтинга) |
Запрос условий нейтрален для Schufa. Он служит только для получения информации о процентах и условиях. Он хранится 12 месяцев, но не виден другим компаниям. Поскольку это не влияет на рейтинг, потребители могут запрашивать предложения, не рискуя своей кредитоспособностью.
НА ЧТО СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ СРАВНЕНИИ КРЕДИТОВ
Хотя многие порталы сравнения сегодня по умолчанию используют запросы условий, вам следует сохранять бдительность при посещении банков или заполнении онлайн-форм:
Уточняйте: Спросите консультанта, будет ли запрос передан как «Запрос условий» (ANK) или «Заявка на кредит» (KK). – Читайте уведомления о защите данных: Часто в мелком шрифте указано, как происходит передача данных в Schufa. – Проверяйте надежные порталы: Посмотрите, подчеркивает ли портал активно «нейтральность для Schufa» – это признак использования ANK.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СООБЩИЛИ О KK ВМЕСТО ANK?
Если в копии данных вы обнаружите, что банк ошибочно сообщил о KK вместо ANK, хотя вы хотели только узнать условия, вы можете подать заявку на изменение. Свяжитесь как с банком, так и с Schufa, чтобы изменить характеристику.
ЗАЩИТА РЕЙТИНГА: КАК ЭТО РАБОТАЕТ
При запросе условий: Рейтинг остается неизменным. – При заявках на кредит: Рейтинг может снизиться, если их несколько за короткое время. – При сравнении: Обеспечьте ANK, избегайте KK. – При ошибке: Подайте заявку на корректировку в Schufa и банк.
ПРОСТОЕ ОБЪЯСНЕНИЕ ТЕРМИНОВ
Заявка на кредит (KK) – Конкретное заявление на заем; видна другим 10 дней, хранится 12 месяцев; может снизить рейтинг. – Запрос условий (ANK) – Простое получение информации об условиях; хранится 12 месяцев, не видна; нейтральна для рейтинга. – Базовый рейтинг (Basisscore) – Общий ориентировочный показатель в копии данных; не передается компаниям; обновляется ежеквартально. – Нейтральный для рейтинга – Запрос, который не влияет на базовый рейтинг. – Копия данных согласно ст. 15 GDPR – Бесплатная выписка; можно запрашивать неограниченное количество раз; показывает все сохраненные данные и рейтинги.
ПОШАГОВЫЙ ПРОЦЕСС
- Запросить копию данных – Бесплатная выписка согласно ст. 15 GDPR.
- Проверить тип запроса – Посмотреть, было ли сообщено о KK или ANK.
- Планировать сравнение с ANK – Использовать только запрос условий.
- Уточнить в банке – Подтвердить «Запрос условий» вместо «Заявки на кредит».
- Сообщить об ошибке – При KK вместо ANK: подать заявку на корректировку в банк и Schufa.
- Проверить состояние данных – Корректные данные перед подачей заявки на кредит или страховку.
ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ ПРИ СРАВНЕНИИ КРЕДИТОВ
Смотреть только на ежемесячный платеж и игнорировать режим сравнения (KK против ANK). – Запрашивать KK вместо ANK в нескольких банках. – Не исправлять ошибочные сообщения. – На порталах сравнения обращать внимание только на процентную ставку, а не на метод Schufa.
ЧЕК-ЛИСТ ПЕРЕД СРАВНЕНИЕМ КРЕДИТОВ
- Копия данных запрошена
- Тип запроса подтвержден (ANK вместо KK)
- Портал сравнения проверен на «нейтральность для Schufa»
- Банковский консультант проинформирован об ANK
- Подана заявка на исправление неверных сообщений
- Состояние данных проверено перед подачей заявки
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ (FAQ)
Могу ли я сделать несколько запросов условий? Да – запрос условий нейтрален для рейтинга. Вы можете запрашивать любое количество предложений, не влияя на рейтинг.
Всегда ли заявка на кредит отрицательна? Не всегда, но она может снизить рейтинг, если подано несколько заявок в течение короткого времени.
Что значит «нейтрально для Schufa»? Запрос не виден другим и не влияет на базовый рейтинг.
Могу ли я исправить ошибочный запрос? Да – вы можете подать заявку на изменение в банк и Schufa.
Является ли это консультацией? Нет. Эта статья носит ознакомительный характер и не заменяет юридическую, налоговую, финансовую, кредитную или страховую консультацию. Для индивидуальной оценки вашей ситуации обратитесь к соответствующему квалифицированному специалисту.
СВЯЗЬ С АВТОСТРАХОВАНИЕМ
Кстати: Чистая база данных Schufa помогает не только при сравнении кредитов. Страховщики также проверяют кредитоспособность перед заключением договора. Тот, кто защищает свой рейтинг с помощью запросов условий, обеспечивает себе реальные преимущества при смене автострахования. Подробнее об этом в нашем основном руководстве: Автострахование вопреки Schufa. Как Schufa влияет на страховой взнос, объясняет наше руководство Schufa и взнос по автострахованию. Что делать после отказа, объясняет наше руководство Автострахование вопреки отказу.
Эта статья носит ознакомительный характер. BoniHelden не является поставщиком финансовых услуг. Для принятия индивидуальных кредитных решений обратитесь к лицензированному финансовому консультанту.