Kfz-Versicherung trotz HIS-Eintrag: Was Versicherte wissen müssen

Kurz erklärt

Eine Kfz-Versicherung trotz HIS-Eintrag ist nicht ausgeschlossen – aber stark abhängig davon, wie der jeweilige Versicherer das Gesamtrisiko bewertet. Das HIS ist ein brancheninternes Hinweissystem der Versicherungswirtschaft und von der Schufa unabhängig. Oft ist nicht der HIS-Eintrag selbst ausschlaggebend, sondern wie stabil die restliche Ausgangssituation wirkt. Die Entscheidung trifft ausschließlich der jeweilige Versicherer.

DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

Das HIS (Hinweis- und Informationssystem) ist ein brancheninternes System der Versicherungswirtschaft – es ist von der Schufa unabhängig und speichert versicherungsrelevante Ereignisse, keine allgemeinen Kreditdaten. Ein HIS-Eintrag kann je nach Sparte und Sachverhalt im Zusammenhang mit verschiedenen versicherungsrelevanten Ereignissen stehen – ob ein Eintrag vorhanden ist, lässt sich über eine Selbstauskunft prüfen. Nicht alle Versicherer nutzen das HIS gleich intensiv – Gewichtung und Konsequenzen variieren je nach Anbieter. Oft ist nicht der HIS-Eintrag selbst ausschlaggebend, sondern wie stabil die restliche Ausgangssituation wirkt. Viele Anträge scheitern nicht am HIS-Eintrag selbst – sondern daran, dass der falsche Versicherer angefragt wird. Fehlerhafte oder bereits erledigte Einträge können die Ausgangssituation unnötig verschlechtern – eine Prüfung der eigenen Datenlage vor der Antragstellung kann sinnvoll sein.

WAS IST DAS HIS UND WIE UNTERSCHEIDET ES SICH VON DER SCHUFA?

Das HIS (Hinweis- und Informationssystem) wird vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) betrieben und ist ein brancheninternes Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Es speichert versicherungsrelevante Ereignisse – ein HIS-Eintrag kann je nach Sparte und Sachverhalt beispielsweise im Zusammenhang mit auffälligen Schadenverläufen, bestimmten Vertragsereignissen oder weiteren versicherungsrelevanten Hinweisen stehen. Es handelt sich nicht um ein Bonitätssystem wie die Schufa, sondern um ein Risikohinweissystem speziell für Versicherer. Die Schufa hingegen erfasst allgemeine Kreditdaten – Kredite, Kontoinformationen, Zahlungsausfälle gegenüber Gläubigern. Beide Systeme können bei der Risikoprüfung eines Versicherungsantrags relevant sein, werden aber unabhängig voneinander abgefragt. Wer einen HIS-Eintrag hat, hat nicht automatisch einen negativen Schufa-Eintrag – und umgekehrt.

WARUM KANN EIN HIS-EINTRAG DIE VERSICHERUNGSANNAHME ERSCHWEREN?

Versicherer nutzen HIS-Daten, um brancheninterne Risikohinweise einzubeziehen. Ein HIS-Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, kann aber dazu führen, dass Anträge zu anderen Konditionen angenommen oder eingehender geprüft werden. Nicht alle Versicherer gewichten HIS-Daten gleich – Annahmerichtlinien und Konsequenzen variieren je nach Anbieter erheblich. Gleichzeitig gilt: Versicherer bewerten nicht nur HIS-Daten, sondern auch SF-Klasse, Vorversicherungsnachweis und aktuelle Zahlungsweise. Wer eine gute SF-Klasse vorweisen kann und vollständige Unterlagen bereitstellt, hat in vielen Fällen realistische Chancen. Fehlerhafte HIS-Einträge können beantragt und korrigiert werden – das sollte vor jeder Antragstellung geprüft werden.

BEGRIFFE EINFACH ERKLÄRT

HIS: Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV); speichert versicherungsrelevante Ereignisse; unabhängig von der Schufa.
HIS-Selbstauskunft: Auskunft über im HIS gespeicherte versicherungsrelevante Hinweise; kann beim zuständigen System der Versicherungswirtschaft angefordert werden; unabhängig von der Schufa-Datenkopie.
Schufa: Auskunftei für allgemeine Bonitätsdaten; erfasst Kredite, Zahlungsausfälle und Kontoinformationen; unabhängig vom HIS.
SF-Klasse: Schadenfreiheitsklasse; zentrales Bewertungskriterium bei vielen Versicherern – oft wichtiger als HIS- oder Bonitätsdaten.
Vorversicherungsnachweis: Dokument des bisherigen Versicherers, das SF-Klasse und Schadenverlauf bestätigt; für neue Anbieter häufig Pflichtunterlage.
Schufa-Datenkopie: Kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO; ermöglicht Prüfung und Korrektur fehlerhafter Bonitätseinträge; von HIS-Selbstauskunft unabhängig. eVB-Nummer – Elektronische Versicherungsbestätigung; wird nach Vertragsabschluss ausgestellt und für die Fahrzeugzulassung benötigt.

WIE VERBESSERN SIE IHRE AUSGANGSSITUATION?

Bei der Kfz-Versicherung trotz HIS-Eintrag ist strukturiertes Vorgehen entscheidender als die Auswahl möglichst vieler Anbieter. �� WICHTIGSTER SCHRITT: Eigene Datenlage prüfen und Unterlagen vorbereiten Prüfen Sie sowohl Ihre HIS-Daten als auch Ihre Schufa-Datenkopie – beide Systeme sind unabhängig und sollten separat angefordert werden. Fehlerhafte Einträge können in beiden Systemen zur Korrektur eingereicht werden. Wie das bei der Schufa geht, erklärt unser Ratgeber Schufa kostenlos beantragen. �� ZWEITWICHTIGSTER SCHRITT: SF-Klasse und Vorversicherungsnachweis bereitstellen Fordern Sie beim bisherigen Versicherer den Vorversicherungsnachweis mit aktueller SF-Klasse an. Er ist häufig im Kundenportal abrufbar und für neue Anbieter ein zentrales Bewertungsdokument – unabhängig davon, ob HIS-Daten abgefragt werden. Unterlagen vollständig zusammenstellen Fahrzeugschein, Führerschein, Vorversicherungsnachweis und SEPA-Mandat sind typische Pflichtunterlagen. Welche darüber hinaus benötigt werden, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Zahlungsweise strategisch abwägen Gerade bei eingeschränkter Risikobewertung entscheidet oft nicht der Wunsch nach monatlicher Zahlung – sondern ob der Versicherer das Gesamtrisiko als tragbar bewertet. Eine Jahresvorauszahlung kann in manchen Fällen die Annahmesituation verbessern. Gezielt anfragen statt wahllos vergleichen Viele Anträge scheitern nicht am HIS-Eintrag selbst – sondern daran, dass der falsche Versicherer angefragt wird. Unsicher, welche Anbieter bei Ihrer Situation realistisch infrage kommen? BoniHelden hilft bei der unverbindlichen Ersteinschätzung.

SCHRITT-FÜR-SCHRITT-VORGANG

⭐ WICHTIGSTER SCHRITT: Eigene Datenlage prüfen – HIS-Selbstauskunft und Schufa-Datenkopie separat anfordern; fehlerhafte Einträge in beiden Systemen vor der Antragstellung zur Korrektur einreichen.
⭐ ZWEITWICHTIGSTER SCHRITT: SF-Klasse und Vorversicherungsnachweis anfordern – Beim bisherigen Versicherer; häufig im Kundenportal abrufbar. Ohne diesen Nachweis stufen viele Anbieter ungünstiger ein.
Unterlagen vollständig bereitstellen – Fahrzeugdaten, Führerschein, Vorversicherungsnachweis, ggf. ergänzende Dokumente je nach Anbieter.
Zahlungsweise abwägen – Jahresvorauszahlung kann die Annahmesituation in manchen Fällen verbessern, falls finanziell möglich.
Ausgangssituation einordnen lassen – Vor der Antragstellung klären, welche Anbieter für die individuelle Situation grundsätzlich infrage kommen.
Gezielt anfragen – Nicht wahllos viele Anfragen parallel stellen; Annahmerichtlinien variieren je nach Versicherer stark.
Angebote nach Gesamtkosten vergleichen – Deckungsumfang, Jahresbeitrag und Zahlungsmodalitäten gegenüberstellen.
Vertrag vollständig lesen – Auf Kündigungsfristen, Beitragsanpassungsklauseln und Konsequenzen bei Zahlungsverzug achten.

WELCHE FEHLER SOLLTEN SIE VERMEIDEN?

Eigene Datenlage nicht vorab prüfen – fehlerhafte HIS- oder Schufa-Einträge können die Ausgangssituation unnötig verschlechtern. HIS und Schufa verwechseln – beide Systeme sind unabhängig; ein negativer Eintrag im einen bedeutet nicht automatisch einen Eintrag im anderen. Vorversicherungsnachweis und SF-Klasse nicht bereithalten – das bleibt bei vielen Anbietern das zentrale Bewertungskriterium. Annehmen, dass ein HIS-Eintrag automatisch zur Ablehnung führt – auch hier ist die Gesamtrisikoeinschätzung entscheidend. Wahllos viele Anfragen parallel stellen – strukturiertes Vorgehen ist sinnvoller. Abgefragte Angaben unvollständig oder fehlerhaft machen – das kann im Schadensfall als Obliegenheitsverletzung gewertet werden.

BEISPIEL AUS DER PRAXIS

Die folgende Situation ist ein typischer Fall, wie er in der Praxis vorkommen kann – die Details sind anonymisiert. Eine Fahrzeughalterin erhält bei mehreren Versicherern eine Ablehnung, ohne den genauen Grund zu kennen. Sie fordert ihre HIS-Selbstauskunft an und stellt fest, dass ein älterer versicherungsrelevanter Eintrag noch gespeichert ist. Parallel prüft sie ihre Schufa-Datenkopie – dort findet sich ein bereits erledigter Eintrag, der noch als offen geführt wird; sie reicht einen Korrekturantrag ein. Mit bereinigter Datenlage, vollständigem Vorversicherungsnachweis und ihrer SF-Klasse lässt sie ihre Ausgangssituation einordnen. Nicht jeder Anbieter kam infrage – durch gezielte Vorauswahl konnten weitere unnötige Ablehnungen vermieden werden. Mit dem passenden Anbieter wird der Antrag angenommen und die eVB-Nummer nach Vertragsabschluss ausgestellt. Was dieses Beispiel zeigt: Der größte Unterschied entsteht nicht durch den Versicherer, sondern durch die Vorbereitung vor der Anfrage – insbesondere durch die Kenntnis der eigenen Datenlage in beiden relevanten Systemen.

CHECKLISTE – WAS SIE VOR DEM ANTRAG PRÜFEN SOLLTEN

HIS-Selbstauskunft angefordert und geprüft

Schufa-Datenkopie angefordert und geprüft

Fehlerhafte Einträge in beiden Systemen zur Korrektur eingereicht

Vorversicherungsnachweis mit aktueller SF-Klasse bereit

Fahrzeugschein und Führerschein bereit

Zahlungsweise strategisch abgewogen

Ausgangssituation eingeordnet – welche Anbieter kommen infrage?

Gezielt und strukturiert angefragt

Angebote nach Gesamtkosten verglichen

Vertragsbedingungen vollständig gelesen

HÄUFIGE FRAGEN (FAQ)

Woher weiß ich, ob ich einen HIS-Eintrag habe?

Das HIS ist nicht öffentlich einsehbar und unabhängig von der Schufa. Wer mehrere unerwartete Ablehnungen erhält oder unsicher ist, ob versicherungsbezogene Hinweise gespeichert sind, kann eine HIS-Selbstauskunft beim zuständigen System der Versicherungswirtschaft anfordern. Das ist der verlässlichste Weg, um die eigene Datenlage in diesem System zu kennen.

Was ist der Unterschied zwischen HIS und Schufa?

Das HIS ist ein brancheninternes Hinweissystem der Versicherungswirtschaft (GDV) und speichert versicherungsrelevante Ereignisse. Die Schufa ist eine allgemeine Auskunftei und speichert Bonitätsdaten. Beide Systeme sind unabhängig voneinander – ein Eintrag im einen bedeutet nicht automatisch einen Eintrag im anderen.

Bekomme ich trotz HIS-Eintrag eine eVB-Nummer?

Ja – sofern ein Versicherungsvertrag zustande kommt. Die eVB-Nummer wird nach Vertragsabschluss ausgestellt, unabhängig davon, ob HIS-Daten abgefragt wurden. Ohne abgeschlossenen Vertrag ist keine eVB-Nummer möglich. Mehr dazu erklärt unser Ratgeber eVB-Nummer trotz Schufa.

Kann ich einen fehlerhaften HIS-Eintrag korrigieren lassen?

Ja. Fehlerhafte HIS-Einträge können beim zuständigen System beantragt werden. Das Verfahren ist vergleichbar mit der Schufa-Korrektur – die genauen Schritte hängen vom jeweiligen Eintrag und dessen Ursprung ab.

Hilft eine gute SF-Klasse trotz HIS-Eintrag?

Ja, in vielen Fällen. Eine gute SF-Klasse kann die Ausgangssituation bei der Antragstellung deutlich verbessern – sie ist jedoch keine Garantie für eine Annahme.

Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann?

Bei Zahlungsverzug kann der Versicherer die Fälligkeit des Restbetrags geltend machen und den Vertrag kündigen. Die genauen Konsequenzen stehen im Vertrag – diese sollten vor Abschluss vollständig gelesen werden.

Ist das eine Beratung?

Nein. Dieser Artikel ist eine allgemeine Orientierung und ersetzt keine Rechts-, Steuer-, Finanz-, Kredit- oder Versicherungsberatung. Für die individuelle Einschätzung Ihrer Situation wenden Sie sich an einen entsprechend qualifizierten Fachmann.

WANN EXTERNE HILFE SINNVOLL SEIN KANN

Viele Anträge scheitern nicht am HIS-Eintrag selbst – sondern daran, dass der falsche Versicherer angefragt wird oder die Datenlage nicht vollständig bekannt ist. BoniHelden fungiert dabei nicht als bloßer Kontaktvermittler, sondern als Filter: Wer ist für Ihre Ausgangssituation realistisch erreichbar – und zu welchen Bedingungen? Das ist besonders hilfreich, wenn: Sie mehrere Ablehnungen erhalten haben, ohne den genauen Grund zu kennen. Sie unsicher sind, ob ein HIS-Eintrag, ein Schufa-Eintrag oder eine andere Ursache ausschlaggebend war. Sie dringend eine eVB-Nummer für eine bevorstehende Fahrzeugzulassung benötigen. Sie mehrere Angebote vorliegen haben und Konditionen verständlich einordnen möchten. Unverbindliche Ersteinschätzung anfragen

FAZIT

Eine Kfz-Versicherung trotz HIS-Eintrag ist in manchen Fällen möglich – aber auch hier findet eine Risikoprüfung statt. Entscheidend ist, die eigene Datenlage in beiden relevanten Systemen zu kennen: HIS und Schufa sind unabhängig voneinander und sollten separat geprüft werden. Oft ist nicht der Eintrag selbst das Hindernis, sondern fehlende Unterlagen oder die falsche Anbieterauswahl. Der größte Unterschied entsteht nicht durch den Versicherer, sondern durch die Vorbereitung vor der Anfrage. Wenn Sie zunächst verstehen möchten, welche Möglichkeiten eine Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa grundsätzlich bietet, finden Sie hier unseren Überblicksratgeber Kfz-Versicherung trotz Schufa. Wenn Sie wissen möchten, wie eine Versicherung ohne Schufa-Abfrage funktioniert, lesen Sie unseren Ratgeber Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage. Für alles rund um die eVB-Nummer trotz Schufa finden Sie weitere Informationen in unserem Ratgeber eVB-Nummer trotz Schufa. Vertragsabschlüsse und alle damit verbundenen Entscheidungen treffen ausschließlich die jeweiligen Versicherer. BoniHelden unterstützt bei der Einordnung und Orientierung; die Antragstellung erfolgt direkt beim jeweiligen Anbieter.