Il punteggio può cambiare già durante il confronto dei prestiti, a seconda che venga effettuata una richiesta di credito classica o una richiesta di condizioni neutrale ai fini Schufa. Poiché le richieste di condizioni non gravano sullo score, questo è il modo più sicuro per ottenere offerte. Chi conosce le differenze evita oneri inconsapevoli sulla propria solvibilità.
IN SINTESI
Una richiesta di credito classica (KK) può gravare sullo score perché è visibile ad altri partner contrattuali. – Una richiesta di condizioni (ANK) è neutrale ai fini Schufa: viene memorizzata per 12 mesi, ma non è visibile ad altri. – Diverse richieste di credito in breve tempo possono essere interpretate statisticamente come una "ricerca disperata di denaro". – Nei confronti dei prestiti, dovreste sempre verificare se viene utilizzata una richiesta di condizioni. – Segnalazioni errate (KK invece di ANK) possono essere corrette su richiesta presso la Schufa e la banca. – Nel contesto dell'assicurazione auto, il principio è simile: una situazione dei dati pulita migliora la posizione di partenza, indipendentemente dal fornitore.
Importante: non è il confronto in sé a essere problematico, ma il tipo di richiesta. Noi di BoniHelden vediamo regolarmente che i consumatori subiscono un danno evitabile allo score a causa di una richiesta errata (invece di ANK), anche se stavano solo cercando informazioni sulle condizioni.
RICHIESTA DI CREDITO CLASSICA (KK) IN SINTESI
| Caratteristica | Richiesta di credito (KK) |
|---|---|
| Quando? | In caso di domanda di prestito concreta |
| Visibilità per altri | 10 giorni |
| Memorizzazione nel database | 12 mesi |
| Influenza sullo score | Possibile (può gravare sullo score) |
Una richiesta di credito si verifica quando viene presentata una domanda concreta per un prestito. La Schufa segnala questa richiesta rendendola visibile ad altri partner contrattuali per 10 giorni. In totale, rimane nel database per 12 mesi.
Diverse richieste di credito in un breve periodo possono essere interpretate dall'algoritmo come una "ricerca urgente di finanziamento". Ciò può gravare sullo score di base e rendere i prestiti successivi più costosi o impossibili.
RICHIESTA DI CONDIZIONI DI CREDITO (ANK) IN SINTESI
| Caratteristica | Richiesta di condizioni (ANK) |
|---|---|
| Quando? | Per la sola informazione su tassi e condizioni |
| Visibilità per altri | Non visibile |
| Memorizzazione nel database | 12 mesi |
| Influenza sullo score | No (neutrale ai fini dello score) |
La richiesta di condizioni è neutrale ai fini Schufa. Serve solo per ottenere informazioni su tassi di interesse e condizioni. Viene memorizzata per 12 mesi, ma non è visibile ad altre aziende. Poiché lo score non viene influenzato, i consumatori possono richiedere offerte senza gravare sul rischio di solvibilità.
COSA CONSIDERARE DURANTE IL CONFRONTO DEI PRESTITI
Anche se molti portali di confronto oggi utilizzano di default le richieste di condizioni, dovreste rimanere vigili durante le visite in banca o la compilazione di moduli online:
Chiedere: domandate al consulente se la richiesta viene segnalata come "Richiesta condizioni" (ANK) o "Richiesta credito" (KK). – Leggere l'informativa sulla privacy: spesso nelle clausole scritte in piccolo è indicato come avviene la trasmissione alla Schufa. – Verificare i portali seri: controllate se il portale sottolinea attivamente di essere "neutrale ai fini Schufa", un indizio dell'uso di ANK.
COSA FARE SE È STATA SEGNALATA UNA KK INVECE DI UNA ANK?
Se in una copia dei dati scoprite che una banca segnala erroneamente una KK invece di una ANK, nonostante voleste solo informarvi sulle condizioni, potete richiederne la modifica. Contattate sia la banca che la Schufa per modificare la dicitura.
PROTEZIONE DELLO SCORE: COME FUNZIONA
Con le richieste di condizioni: lo score rimane invariato. – Con le richieste di credito: lo score può risentirne se ne vengono effettuate diverse in breve tempo. – Durante il confronto: assicurarsi la ANK, evitare la KK. – In caso di errore: richiedere la correzione a Schufa e banca.
TERMINI SPIEGATI IN MODO SEMPLICE
Richiesta di credito (KK) – Domanda concreta di prestito; visibile ad altri per 10 giorni, memorizzata per 12 mesi; può gravare sullo score. – Richiesta di condizioni (ANK) – Semplice informazione sulle condizioni; memorizzata per 12 mesi, non visibile; neutrale ai fini dello score. – Score di base – Valore di orientamento generale nella copia dei dati; non viene trasmesso alle aziende; aggiornato trimestralmente. – Neutrale ai fini dello score – Richiesta che non influenza lo score di base. – Copia dei dati ai sensi dell'Art. 15 GDPR – Autocertificazione gratuita; richiedibile illimitatamente; mostra tutti i dati e gli score memorizzati.
PROCEDURA PASSO DOPO PASSO
- Richiedere la copia dei dati – Autocertificazione gratuita ai sensi dell'Art. 15 GDPR.
- Verificare il tipo di richiesta – Vedere se è stata segnalata una KK o una ANK.
- Pianificare il confronto con ANK – Utilizzare solo la richiesta di condizioni.
- Chiedere in banca – Confermare "Richiesta condizioni" invece di "Richiesta credito".
- Segnalare errori – In caso di KK invece di ANK: richiedere la correzione a banca e Schufa.
- Verificare la situazione dei dati – Dati corretti prima della domanda di credito o di assicurazione.
ERRORI TIPICI NEL CONFRONTO DEI PRESTITI
Guardare solo la rata mensile e ignorare la modalità di confronto (KK vs. ANK). – Richiedere una KK invece di una ANK presso diverse banche. – Non far correggere le segnalazioni errate. – Sui portali di confronto, considerare solo il tasso d'interesse e non il metodo Schufa.
CHECKLIST PRIMA DEL CONFRONTO DEI PRESTITI
- Copia dei dati richiesta
- Tipo di richiesta confermato (ANK invece di KK)
- Portale di confronto verificato come "neutrale ai fini Schufa"
- Consulente bancario informato sulla ANK
- Segnalazioni errate sottoposte a richiesta di correzione
- Situazione dei dati verificata prima della domanda
DOMANDE FREQUENTI (FAQ)
Posso effettuare diverse richieste di condizioni? Sì – la richiesta di condizioni è neutrale ai fini dello score. È possibile ottenere quante offerte si desidera senza gravare sullo score.
Una richiesta di credito è sempre negativa? Non sempre, ma può gravare sullo score se ne vengono effettuate diverse in un breve periodo di tempo.
Cosa significa "neutrale ai fini Schufa"? La richiesta non è visibile ad altri e non influenza lo score di base.
Posso correggere una richiesta errata? Sì – è possibile richiedere la modifica presso la banca e la Schufa.
Si tratta di una consulenza? No. Questo articolo è un orientamento generale e non sostituisce una consulenza legale, fiscale, finanziaria, creditizia o assicurativa. Per una valutazione individuale della vostra situazione, rivolgetevi a un professionista qualificato.
COLLEGAMENTO CON L'ASSICURAZIONE AUTO
A proposito: una situazione pulita dei dati Schufa non vi aiuta solo nel confronto dei prestiti. Anche gli assicuratori verificano la solvibilità prima della stipula del contratto. Chi protegge il proprio score attraverso le richieste di condizioni si assicura vantaggi concreti nel cambio dell'assicurazione auto. Maggiori informazioni sono disponibili nella nostra Guida principale: Assicurazione auto nonostante la Schufa. Come la Schufa influenzi il premio è spiegato nella nostra guida Schufa e premio dell'assicurazione auto. Cosa è possibile fare dopo un rifiuto è spiegato nella nostra guida Assicurazione auto nonostante il rifiuto.
Questo articolo serve come orientamento generale. BoniHelden non è un fornitore di servizi finanziari. Per decisioni individuali sul credito, rivolgetevi a un consulente finanziario autorizzato.