Скорът може да се промени още при сравняването на кредити – в зависимост от това дали се прави класическо запитване за кредит или неутрално спрямо Schufa запитване за условия. Тъй като запитванията за условия не натоварват скора, това е по-сигурният начин за получаване на оферти. Всеки, който познава разликите, избягва несъзнателно натоварване на своята кредитоспособност.
НАЙ-ВАЖНОТО НАКРАТКО
Класическото запитване за кредит (KK) може да натовари скора, тъй като е видимо за други договорни партньори. – Запитването за условия (ANK) е неутрално спрямо Schufa – то се съхранява 12 месеца, но не е видимо за другите. – Няколко кратки запитвания за кредит могат да бъдат интерпретирани статистически като „отчаяно търсене на пари“. – При сравняване на кредити винаги трябва да проверявате дали се използва запитване за условия. – За корекция на грешни съобщения (KK вместо ANK) може да се подаде заявление до Schufa и банката. – В контекста на застраховката „Гражданска отговорност“ принципът е подобен: изчистеното състояние на данните подобрява изходната позиция – независимо от съответния доставчик.
Важно: Не самото сравнение е проблематично, а видът на запитването. В BoniHelden редовно виждаме, че потребителите са претърпели предотвратими щети върху скора поради погрешно запитване (вместо ANK) – въпреки че са искали само условия.
КЛАСИЧЕСКО ЗАПИТВАНЕ ЗА КРЕДИТ (KK) НАКРАТКО
| Характеристика | Запитване за кредит (KK) |
|---|---|
| Кога? | При конкретно заявление за заем |
| Видимост за други | 10 дни |
| Съхранение в базата данни | 12 месеца |
| Влияние върху скора | Възможно (може да натовари скора) |
Запитване за кредит възниква, когато се подаде конкретно заявление за заем. Schufa съобщава за това запитване, като то е видимо за други договорни партньори в продължение на 10 дни. Общо то остава в базата данни за 12 месеца.
Няколко запитвания за кредит в рамките на кратък период могат да бъдат интерпретирани от алгоритъма като „спешно търсене на финансиране“. Това може да натовари базовия скор и да оскъпи или направи невъзможни по-късни кредити.
ЗАПИТВАНЕ ЗА УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТ (ANK) НАКРАТКО
| Характеристика | Запитване за условия (ANK) |
|---|---|
| Кога? | При чиста информация за лихви и условия |
| Видимост за други | Не е видимо |
| Съхранение в базата данни | 12 месеца |
| Влияние върху скора | Не (неутрално за скора) |
Запитването за условия е неутрално спрямо Schufa. То служи само за получаване на информация за лихви и условия. Съхранява се 12 месеца, но не е видимо за други компании. Тъй като скорът не се влияе, потребителите могат да събират оферти, без да натоварват риска за своята кредитоспособност.
КАКВО ТРЯБВА ДА СЪОБРАЗИТЕ ПРИ СРАВНЯВАНЕ НА КРЕДИТИ
Въпреки че много портали за сравнение днес стандартно използват запитвания за условия, трябва да останете бдителни при посещения в банки или онлайн формуляри:
Попитайте: Попитайте консултанта дали запитването се съобщава като „Запитване за условия“ (ANK) или „Запитване за кредит“ (KK). – Прочетете указанията за защита на данните: Често в дребния шрифт е посочено как се извършва предаването към Schufa. – Проверете сериозните портали: Вижте дали порталът активно подчертава „неутрално спрямо Schufa“ – индикация за използване на ANK.
КАКВО ДА ПРАВИМ, АКО Е СЪОБЩЕНО KK ВМЕСТО ANK?
Ако в копието на данните си откриете, че банка погрешно съобщава KK вместо ANK, въпреки че сте искали само условия, можете да поискате промяна. Свържете се както с банката, така и с Schufa, за да промените характеристиката.
ЗАЩИТА НА СКОРА: КАК РАБОТИ
При запитвания за условия: Скорът остава непроменен. – При запитвания за кредит: Скорът може да се натовари, ако има няколко в рамките на кратък период. – При сравнение: Осигурете ANK, избягвайте KK. – При грешка: Поискайте корекция от Schufa и банката.
ПОНЯТИЯТА ОБЯСНЕНИ ПРОСТО
Запитване за кредит (KK) – Конкретно заявление за заем; видимо за другите за 10 дни, съхранявано 12 месеца; може да натовари скора. – Запитване за условия (ANK) – Чиста информация за условия; съхранявано 12 месеца, не е видимо; неутрално за скора. – Базов скор (Basisscore) – Обща ориентировъчна стойност в копието на данните; не се предава на компании; актуализира се на тримесечие. – Неутрално за скора – Запитване, което не влияе на базовия скор. – Копие на данни съгласно чл. 15 ОРЗД – Безплатна справка; може да се изисква неограничено; показва всички съхранени данни и скорове.
ПРОЦЕС СТЪПКА ПО СТЪПКА
- Изискване на копие на данните – Безплатна справка съгласно чл. 15 ОРЗД.
- Проверка на типа запитване – Вижте дали е съобщено KK или ANK.
- Планиране на сравнение с ANK – Използвайте само запитване за условия.
- Запитване в банката – Потвърдете „Запитване за условия“ вместо „Запитване за кредит“.
- Съобщаване за грешка – При KK вместо ANK: Поискайте корекция от банката и Schufa.
- Проверка на данните – Коректни данни преди заявление за кредит или застраховка.
ТИПИЧНИ ГРЕШКИ ПРИ СРАВНЯВАНЕ НА КРЕДИТИ
Гледане само на месечната вноска и игнориране на режима на сравнение (KK срещу ANK). – Запитване за KK вместо ANK в няколко банки. – Некоригиране на погрешни съобщения. – В порталите за сравнение обръщане на внимание само на лихвата, а не на метода на Schufa.
ЧЕКЛИСТ ПРЕДИ СРАВНЯВАНЕ НА КРЕДИТИ
- Изискано копие на данните
- Потвърден тип на запитването (ANK вместо KK)
- Порталът за сравнение е проверен за „неутралност спрямо Schufa“
- Банковият консултант е информиран за ANK
- Подадено заявление за корекция на грешни съобщения
- Проверено състояние на данните преди заявлението
ЧЕСТО ЗАДАВАНИ ВЪПРОСИ (FAQ)
Мога ли да направя няколко запитвания за условия? Да – запитването за условия е неутрално за скора. Можете да съберете колкото желаете оферти, без да натоварвате скора си.
Винаги ли запитването за кредит е отрицателно? Не винаги, но може да натовари скора, ако бъдат направени няколко в рамките на кратък период от време.
Какво означава „неутрално спрямо Schufa“? Запитването не е видимо за другите и не влияе на базовия скор.
Мога ли да коригирам погрешно запитване? Да – можете да поискате промяната от банката и Schufa.
Това консултация ли е? Не. Тази статия е за обща ориентация и не замества правна, данъчна, финансова, кредитна или застрахователна консултация. За индивидуална оценка на вашата ситуация се обърнете към съответно квалифициран специалист.
ВРЪЗКА СЪС ЗАСТРАХОВКАТА „ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ“
Между другото: Чистите данни в Schufa ви помагат не само при сравнение на кредити. Застрахователите също проверяват кредитоспособността преди сключване на договор. Всеки, който защитава скора си чрез запитвания за условия, си осигурява реални предимства при смяна на застраховката на автомобила. Повече за това обяснява нашият Основен наръчник: Автомобилна застраховка въпреки Schufa. Как Schufa влияе на премията, обяснява нашият наръчник Schufa и премия за автомобилна застраховка. Какво е възможно след отказ, обяснява нашият наръчник Автомобилна застраховка въпреки отказ.
Тази статия служи за обща ориентация. BoniHelden не е доставчик на финансови услуги. За индивидуални кредитни решения се обърнете към лицензиран финансов консултант.